Pernah gak, kamu ditolak saat ajukan pinjaman online atau kartu kredit, padahal kebutuhan lagi mendesak?

Salah satu penyebabnya bisa jadi karena skor kredit kamu belum mumpuni.

Nah, dari situ mulai muncul pertanyaan: Apa sih sebenarnya skor kredit itu? Kenapa penting banget?

Apa Itu Skor Kredit?

Skor kredit atau credit score adalah angka yang digunakan lembaga keuangan untuk menilai apakah seseorang layak diberikan pinjaman atau produk keuangan lainnya. Skor ini jadi semacam "rapor keuangan" kamu—semakin bagus nilainya, semakin besar peluang pengajuan kamu disetujui.

Di Indonesia, data skor kredit ini tercatat dalam sistem SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan dari Otoritas Jasa Keuangan). Dulu namanya lebih dikenal sebagai BI Checking. Nah, kamu bisa cek skor kamu sendiri lewat layanan online dari SLIK OJK ini. Cukup isi data pribadi dan ikuti proses pengajuan ceknya.

Tingkatan Kolektibilitas Kredit

Skor kredit ini dibagi dalam beberapa tingkatan berdasarkan kolektibilitas atau kualitas pembayaran utang, sesuai POJK No. 40/POJK.03/2019. Berikut penjelasannya:

· Kolektibilitas 1 (Lancar): 

Riwayat kredit kamu baik—semua pembayaran pokok dan bunga selalu tepat waktu.

· Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus): 

Mulai ada tunggakan antara 1–90 hari. Biasanya karena lupa atau keuangan sedang terganggu.

· Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar): 

Tunggakan sudah masuk 91–120 hari. Ini mulai jadi perhatian serius dari kreditur.

· Kolektibilitas 4 (Diragukan): 

Menunggak lebih dari 121 hari. Skor kredit kamu sudah masuk zona rawan.

· Kolektibilitas 5 (Macet): 

Tunggakan lebih dari 180 hari. Kredit macet seperti ini bikin kamu sulit banget ajukan pinjaman baru.

Kalau kamu sudah terlanjur masuk ke Kol 5, bisa coba lakukan pemutihan kredit supaya kesempatan mengajukan pinjaman di masa depan bisa terbuka lagi.

Kenapa Skor Kredit Itu Penting?

Skor kredit bukan cuma angka, tapi bisa memengaruhi banyak hal:

·Menentukan disetujui atau tidaknya pinjaman.

·Besarnya bunga yang dibebankan. Skor bagus = bunga lebih rendah. Skor buruk = bunga lebih tinggi karena dianggap berisiko.

Kreditur akan melihat skor kredit kamu sebagai tolok ukur seberapa besar risiko gagal bayar. Jadi, jangan anggap remeh ya!

Apa Saja yang Mempengaruhi Skor Kredit?

Beberapa faktor utama yang bikin skor kamu naik atau turun, antara lain:

·Riwayat pembayaran: Sering telat bayar = skor jeblok.

·Jumlah utang: Utang yang terlalu besar dibanding limit yang tersedia bisa menurunkan skor.

·Lama riwayat kredit: Semakin panjang dan baik, semakin tinggi skornya.

·Jenis kredit yang dimiliki: Kombinasi kartu kredit, KTA, hingga cicilan properti bisa membantu.

·Sering ajukan kredit baru: Ini justru bisa menurunkan skor kalau terlalu sering dilakukan dalam waktu singkat.

Tips Meningkatkan Skor Kredit

Kalau skor kamu masih belum ideal, tenang aja—masih bisa diperbaiki kok! Ini beberapa cara yang bisa kamu coba:

·Bayar tagihan tepat waktu. Ini yang paling penting.

·Lunasi utang tertunggak. Jangan biarkan tunggakan menumpuk.

·Kurangi penggunaan limit. Idealnya hanya pakai sekitar 30% dari limit total.

·Jangan tutup kartu kredit lama. Riwayat panjang bisa bantu naikkan skor.

·Hindari ajukan kredit berlebihan. Ajukan hanya saat benar-benar butuh.

·Cek laporan SLIK secara rutin. Pastikan semua data utang tercatat dengan benar.

Cara Menjaga Skor Kredit Tetap Bagus

Setelah berhasil naik, tentu kamu gak mau skor kamu turun lagi, kan? Yuk, simak cara mempertahankan skor kredit agar tetap prima:

1. Bayar cicilan tepat waktu. Bisa pakai autodebet supaya gak lupa.

2. Gunakan limit kartu kredit secara bijak. Jangan sampai overlimit.

3. Pertahankan kartu kredit lama. Riwayat lama bisa bantu nilai kredit.

4. Review laporan kredit secara berkala. Cek apakah ada yang janggal.

5. Mulai kurangi utang. Lunasi satu per satu, mulai dari yang bunga tinggi.

6. Perbaiki riwayat kredit. Bisa dengan mulai mengelola pinjaman baru secara bijak.

Skor Kredit Naik, Kesempatan Lebih Luas!

Kalau sudah paham soal skor kredit, gak perlu ragu lagi untuk ajukan pinjaman online atau kartu kredit. Malah, kalau dikelola dengan baik, pinjaman bisa bantu memperbaiki skor kredit kamu ke depannya!

Butuh tempat yang aman dan terpercaya untuk cari produk keuangan? Finpedia bisa jadi solusinya. Di Finpedia, kamu bisa:

· Bandingkan berbagai kartu kredit, KTA, pinjaman usaha, hingga cicilan pendidikan dari berbagai lembaga keuangan.

· Dapat informasi lengkap soal bunga, tenor, dan cara ajukan.

· Coba cek, misalnya Indodana yang punya penawaran pinjaman cepat mulai dari Rp1 juta hingga Rp25 juta!

Gak perlu repot cari info ke sana-sini—semua ada di satu platform. Yuk, akses Finpedia.id sekarang dan temukan solusi keuangan yang cocok buat kamu!